Комитет по конкуренции направил ЦБ предложения по пересмотру механизмов погашения кредитов, чтобы излишне уплаченные средства автоматически снижали основной долг.
Жалобы заёмщиков и нарушения банков
Как выяснил комитет, при внесении клиентами сумм, превышающих обязательный ежемесячный платеж, финансовые организации зачастую не направляют излишки на досрочное погашение основного долга. Вместо этого денежные средства удерживаются на транзитных счетах.
В результате размер тела кредита не уменьшается, а проценты продолжают начисляться на первоначальную сумму, что прямо противоречит закону «О защите прав потребителей».
По действующему Положению о минимальных требованиях к деятельности коммерческих банков, любые поступающие сверх графика средства должны автоматически уменьшать основной долг с последующим пересчетом графика выплат, а технические или программные сбои банков не могут служить оправданием для увеличения обязательств клиента.
Предложения ЦБ и международный опыт
Для решения проблемы ведомство сформировало и передало регулятору два ключевых предложения:
-
Изменение подзаконных актов: Пересмотреть пункт 37 Положения с учетом правоприменительной практики и международных стандартов;
-
Закрепление на уровне закона: Внести изменения в Закон «О банках и банковской деятельности», четко прописав правила досрочного погашения и перерасчета процентов без штрафных санкций.
В качестве примера ведомство привело опыт банков США, где в мобильных приложениях доступна опция «Principal Only» для прямого погашения основного долга, а также нормативы ЕС, РФ и Казахстана, гарантирующие право заёмщика на снижение процентной нагрузки при досрочных выплатах.
