Регулятор направил коммерческим банкам и платежным организациям предписание о внедрении обязательной классификации назначений платежей в мобильных приложениях. Теперь пользователи при отправке средств с карты на карту должны выбирать одну из 16 категорий. ЦБ Узбекистана обязал указывать цель платежа.
Данная мера стала официальным инструментом Центрального банка по систематизации денежных потоков внутри страны.
Эта инициатива подчеркивает важность прозрачности и контроля за потоками денежных средств в рамках политики ЦБ Узбекистана обязал указывать цель платежа.
Если ранее подобные инициативы носили рекомендательный характер или исходили от налоговых органов, то сейчас требование стало обязательным для сохранения лицензионной чистоты финтех-сервисов.
Механизм реализации нововведения
Согласно утвержденному регламенту, процесс перевода средств теперь включает дополнительный этап:
- Выбор категории: Перед подтверждением транзакции клиент обязан пометить платеж (например: «материальная помощь», «подарок», «оплата долга», «благотворительность» и др.).
- Технический контроль: Для банков, не обеспечивших наличие данного функционала в своих приложениях, предусмотрены меры воздействия со стороны регулятора.
- Статистический учет: Собранные данные позволяют ЦБ формировать детализированные отчеты о структуре частных переводов в разрезе социально-экономических целей.
Контекст и предпосылки контроля
Усиление надзора за P2P-сегментом (переводами между физическими лицами) является частью долгосрочной стратегии по выводу экономики из тени.
Налоговый бэкграунд: Первые попытки анализа P2P-транзакций предпринимались ГНК еще в 2020 году. Текущее решение ЦБ фактически реализует те намерения на технологическом уровне.
Борьба с незаконным предпринимательством: Ожидается, что маркировка платежей поможет выявлять лиц, использующих личные карты для приема оплаты за товары и услуги в обход кассовых аппаратов.
Перспектива лимитов: Эксперты финансового рынка сходятся во мнении, что классификация — это подготовительный этап перед возможным введением дифференцированных лимитов на объем переводов в зависимости от их назначения.
На данный момент функция уже активирована в большинстве популярных банковских приложений Узбекистана. Официальных разъяснений о том, будут ли данные о «целях платежа» напрямую передаваться в налоговые органы в автоматическом режиме, на текущий момент не поступало. Однако эксперты рекомендуют пользователям внимательно относиться к выбору категории, так как эта информация формирует их цифровой финансовый профиль.
